Přibývá stížností na nebankovní úvěry. Můžete mít nárok na vrácení zaplacených úroků?
Počet spotřebitelů, kteří se obracejí na finančního arbitra kvůli nebankovním úvěrům, v posledních letech výrazně roste. Důvod je jednoduchý – stále více lidí zjišťuje, že jim úvěr neměl být vůbec poskytnut nebo že při jeho sjednání věřitel nedodržel zákonné povinnosti.
Pokud jste v minulosti čerpali nebankovní půjčku, neznamená to automaticky, že byla uzavřena v souladu se zákonem. V některých případech může mít spotřebitel nárok na vrácení části zaplacených úroků, poplatků nebo jiných nákladů spojených s úvěrem.
Co musí věřitel před poskytnutím úvěru prověřit?
Každý poskytovatel spotřebitelského úvěru je povinen před uzavřením smlouvy odpovědně posoudit úvěruschopnost klienta. Nestačí pouze zjistit výši příjmů. Posouzení musí zahrnovat také:
- pravidelné výdaje domácnosti,
- stávající úvěry a závazky,
- finanční rezervy,
- celkovou schopnost úvěr dlouhodobě splácet.
Pokud poskytovatel tuto povinnost nesplní nebo ji provede pouze formálně, může porušit zákon o spotřebitelském úvěru.
Co to znamená pro spotřebitele?
Porušení povinnosti posoudit úvěruschopnost může mít pro věřitele závažné právní důsledky. V konkrétních případech může spotřebitel požadovat, aby byly přezkoumány podmínky úvěru, případně se domáhat vrácení části zaplacených úroků nebo jiných plateb.
Každý případ je však individuální a závisí na obsahu smlouvy, způsobu sjednání úvěru i dalších okolnostech.
Kdy zbystřit?
Doporučujeme nechat smlouvu prověřit zejména tehdy, pokud:
- jste měli v době sjednání úvěru více půjček,
- vaše příjmy nestačily na splácení všech závazků,
- věřitel po vás nechtěl doložit dostatečné informace o vaší finanční situaci,
- úvěr byl sjednán velmi rychle bez podrobnějšího ověřování,
- platili jste vysoké úroky, sankce nebo poplatky.
Tyto skutečnosti samy o sobě ještě neznamenají, že je smlouva neplatná. Mohou však být důvodem k jejímu odbornému posouzení.
Jak může pomoci finanční arbitr?
Finanční arbitr je státní orgán, který rozhoduje spory mezi spotřebiteli a některými poskytovateli finančních služeb. Řízení je pro spotřebitele bezplatné a představuje alternativu k soudnímu řízení.
V řadě případů lze právě prostřednictvím finančního arbitra dosáhnout přezkoumání postupu věřitele a ochrany práv spotřebitele.
Jak vám může pomoci Orvio?
V Orvio se dlouhodobě specializujeme na spory týkající se spotřebitelských i některých podnikatelských úvěrů, u nichž existuje podezření, že byly ve skutečnosti uzavřeny jako zastřené spotřebitelské úvěry.
Našim klientům pomáháme zejména s:
- analýzou úvěrové dokumentace,
- posouzením zákonnosti postupu věřitele,
- přípravou podání k finančnímu arbitrovi,
- komunikací s věřiteli,
- spoluprací s advokáty při soudním řešení sporu.
Každou smlouvu posuzujeme individuálně. Ne každá půjčka je nezákonná, ale řada klientů bývá překvapena, jaké chyby se v jejich úvěrové dokumentaci objeví.
Nechte si svou smlouvu prověřit
Máte nebo jste měli nebankovní půjčku? Nejste si jistí, zda byla sjednána v souladu se zákonem?
Zašlete nám svou úvěrovou smlouvu. Provedeme její odbornou analýzu a vysvětlíme vám, jaké možnosti ve vašem konkrétním případě připadají v úvahu.
Orvio – pomáháme klientům orientovat se v jejich právech při řešení problematických úvěrů.